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Q,2
低利による一本化と任意整理をするのではどちらがいい方法ですか？

A．これは電話やﾒｰﾙによる相談でよく受ける質問です。

まず低利一本化とはどういう事かと言いますと、例えば10社から500万円借金がある場合は毎月各社にばらばらに返済するのは大変なので500万円というお金を、とある一社から融資を受け、かかるお金をもとに10社全てに返済します。

そうすると債権者は1社だけになり、あとは毎月その一社だけに返済をしていけばいいので、この1社の利息が安くなおかつ毎月の支払額が少なければ負担は大分楽になるということです。

しかしここで注意していただきたいのは一本化するだけの大金を融資する業者としては不動産や保証人などの担保を債務者側に求めてくるのが当たり前だということです。

大金を融資するわけなので焦げ付いたときの債権回収を考えるのはﾋﾞｼﾞﾈｽとしては当然でしょう。

このような担保が要求されない場合もありますが、そのような場合にはやはり高金利の貸付による一本化になるのが一般的ではないでしょうか。

一本化した後も高い利息がかかるのではやはり借金の返済はほとんど利息に充当されてなかなか元金は減っていきません。

そのような状態の中でまた予測できない出費とかがあった場合は他社から借り入れをしてしまうということもありえます。

結局一本化というのは一時しのぎにしかならない可能性もあるということを認識する必要があります。

また低利一本化をうたい文句に詐欺事件も横行しているので注意する必要があります。

これもよくある相談なのですが、低利一本化で大口の融資をするから、まず審査のために先にお金を振り込んでくださいと業者から言われ、実際に他社からお金を借りてきて悪徳業者に振り込んでしまうという例があとを絶たないのです。

当然そのような融資の前に先にお金を振り込ませるような悪質な業者にお金を振り込んでも、十中八九お金は戻ってきません。

低利一本化には上記のような様々な問題があります。

弁護士、司法書士による任意整理の場合は将来利息が全てｶｯﾄされるのであとは元金のみの支払いとなり負債は確実に完済の方向に向かいます。

また通常弁護士、司法書士が代行弁済を行うので毎月の支払いは一括して弁護士事務所、司法書士事務所に振り込み、あとは各債権者の支払いは事務所の方が行うので、手続き負担的には一本化されたのと同じような状況になります。

実際は多重債務の相談者の方の家計の状況、収入状態、債権者の取引状況など詳細な状況を把握しないと任意整理がいいか一本化がいいかの判断は出来ませんが、上記のような諸問題から多重の債務が生じているような場合は任意整理を選択するほうがいいｹｰｽが多いかとは思います。

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